Med en rekke ulike kredittkort å velge mellom kan det være utfordrende å finne det beste. Hva som er det beste kredittkort, vil også avhenge av deg og dine behov. Her får du en oversikt over ulike kredittkort, og hvilke som er best for de ulike behovene.
Hva er kredittkort?
Kort oppsummert er et kredittkort et betalingskort med en tilgjengelig kredittramme. Hvor mye som er tilgjengelig på kortet, avhenger av hva slags ramme du har fått innvilget, samt hvor mye du har brukt fra før. Når du betaler med et kredittkort låner du i teorien penger her og nå, og betaler tilbake når du blir tilsendt faktura.
Å betale med kredittkort kan sammenlignes med det å utsette betalingen. Hvis du bare utsetter betalingen i en kort periode, vil du ikke bli belastet for renter. Dette er fordi kredittkort, i motsetning til forbrukslån, har en rentefri periode på inntil 30 dager. Noen kort har lang rentefri periode, inntil 50 dager.
Når du får faktura fra kredittkortselskapet kan du velge mellom å betale tilbake hele det utestående beløpet, eller å dele opp betalingen. Vær obs på at hvis du deler opp betalingen og kun betaler minstebeløpet, vil det bli lagt til renter på brukt kreditt fra og med neste faktura.
Fordeler med kredittkort
- Opptjening av bonuspoeng: Mange kredittkort har egne fordelsprogrammer hvor du kan tjene opp bonuspoeng. Disse poengene kan veksles inn i varer og tjenester.
- Forsikring inkludert: De aller fleste kredittkortene kommer med reiseforsikring, og alle med betalingsforsikring. Oppdager du et ukjent trekk kan du ta kontakt og få hjelp av banken ved mistanke om svindel.
- Rentefri periode: Så sant du betaler utestående kreditt innen perioden er det kostnadsfritt å bruke kredittkort.
- God oversikt: Du finner alltid oversikt over kjøpene dine på bankens nettside eller i app om banken har dette.
- Tilbud og rabatter: Flere kredittkortselskaper samarbeider med ulike butikker, bensinstasjoner og fornøyelsesparker som gir unike rabatter og tilbud.
- Penger tilgjengelig i krise: Så sant du ikke har brukt opp kreditten, har du alltid penger tilgjengelig ved uforutsette utgifter.
Ulemper med kredittkort
-
Høye renter: Selv de beste kredittkort har høye renter, ofte fra 15 % og oppover. Hvis du ikke betaler innen fristen, kan det med andre ord bli dyrt.
- Kan ha flere gebyrer: Noen banker tar gebyr når du gjør innskudd på kortet, andre krever årsgebyr for sine beste kredittkort.
- Dyrt å ta ut penger: I tillegg til gebyr for uttak i minibank vil du bli belastet renter fra første dag når du tar ut penger i minibank.
Fem gode grunner til å skaffe beste kredittkort
De aller fleste husholdningene i Norge har minst ett kredittkort, og det er mange grunner til hvorfor folk velger å skaffe seg beste kredittkort. Her får du noen av de beste grunnene.
Beskyttelse mot svindel
Når du betaler med kredittkort betaler du ikke med egne penger. Skulle du bli utsatt for svindel er det derfor ikke dine egne penger det går utover. Banker er godt forsikret mot svindel, og skulle du bli utsatt for dette når du bruker kredittkortet er dine egne penger beskyttet.
I tillegg til beskyttelse mot svindel, har du også god beskyttelse mot handel på nett. Betaler du med kredittkortet når du handler på nett, og opplever å ikke bli tilsendt varen, vil kredittkortselskapet hjelpe deg.
Mulighet for å spare penger
Med fordelsprogrammer, opptjening av bonuspoeng og CashBack kan du spare penger på kjøp med kredittkortet. For at du faktisk skal spare penger på å bruke ditt beste kredittkort, må du betale brukt kreditt før rentene begynner å løpe.
Hva du kan spare penger på avhenger av hvilket beste kredittkort du har. Noen har rabatter på drivstoff, andre i dagligvarebutikker. Du finner komplett oversikt over hvilke fordeler og rabatter ditt kredittkortselskap tilbyr på deres egne nettsider.
Penger i reserve
Alle økonomer anbefaler å spare opp en buffer slik at du har penger tilgjengelig i nødstilfeller. Men står du på butikken uten dekning på kortet og mobilen hjemme, er kredittkortet en god nødløsning. Da kan du betale for varer og tjenester der og da, og overføre tilbake til kredittkortet så snart du har mulighet.
Beste kredittkort gir deg fleksibilitet og frihet til å handle der og da, noe som er praktisk når du er på farten. Flere tilbydere av kredittkort har også gjort det mulig å legge inn kortet i blant annet Apple Pay og Samsung Pay. Så selv om du har glemt kortet hjemme, kan du få betalt med mobilen.
Utsatt betaling
Beste kredittkort gir deg rentefri betalingsutsettelse på en viss periode. Dette er praktisk om du har behov for noe her og nå, men ikke kan betale før om noen dager eller uker. Omtrent alle som tilbyr kredittkort har en form for betalingsutsettelse, men de færreste tilbyr mer enn en måned.
Bedre oversikt over forbruket
Ved å bruke kredittkort til å betale for alt av forbruk kan du få bedre oversikt. Du finner alltid oversikt over hva du har brukt penger på, og dette vil ikke blande seg med faste utgifter som strøm, forsikring, husleie og nedbetaling av gjeld.
Når du har forbruket samlet på en egen utskrift er det lettere å få oversikt. Du kan se hvor mye penger du bruker på mat, drikke, klær, interiør og annet. Med en komplett oversikt blir det ikke bare lettere å føre regnskap og lage budsjett. Det kan også bli lettere å finne ut hvor du kan kutte i forbruket for å spare penger.
Beste kredittkort i 2024
Det finnes flere tester av beste kredittkort, hvor ulike kort kommer best og dårligst ut. Hvor troverdige disse testene er derimot, det er noe usikkert. Ikke alle best i test av kredittkort gjennomføres av objektive personer uten noen interesser i bransjen, men testene kan likevel gi en pekepinn på hva du kan forvente av de ulike kortene.
De fleste nettaviser tilbyr gode oversikter over hva som er det beste kredittkort, og oppdaterer disse sidene jevnlig. Her får du også oversikt over fordeler og ulemper med kortene, og hvilke vilkår som gjelder.
Når kortene blir rangert blir det tatt utgangspunkt i blant annet:
- Rentenivå
- Kredittramme
- Betalingsutsettelse
- Årsgebyr
- Bonusordninger og rabatter
- Inkluderte forsikringer
Beste kredittkort på reise
Er det i hovedsak til reiser og ferier kredittkortet skal brukes? Da ønsker du kanskje et kredittkort som gir rabatter på hotell? Og som også tilbyr god reiseforsikring og cashback på flyreisen?
TF Bank Mastercard
Kredittkortet fra TF Bank er gebyrfritt, kommer med 43 dagers rentefri betalingsutsettelse og har en av de lavere rentene på markedet. I tillegg kan du som kunde i TF Bank nyte godt av fordeler som faste rabatter på hoteller gjennom deres fordelsprogram. For å få denne rabatten må du betale for overnatting med kredittkortet.
I tillegg har du en rekke forsikringer inkludert helt uten ekstra kostnader. Blant annet reiseforsikring, id-tyveriforsikring, egenandelsforsikring på leiebil og avbestillingsforsikring ved ulykker og akutt sykdom.
Re:member Black
Black fra Re:member tilbyr en av markedets høyeste kredittramme, men har også en av de høyeste rentene. Med dette kredittkortet får du rabatt hos over 200 ulike samarbeidspartnere, samt 30 % laderabatt i tre måneder og 45 dagers betalingsutsettelse.
Kortet kommer også med reiseforsikring, men denne gjelder kun om du har betalt minst 50 % av reisen med kredittkortet.
Bank Norwegian Visa
Kredittkortet som er linket til Norwegian er et av de beste kredittkort når det kommer til reise. For hver gang du betaler med kortet tjener du bonuspoeng. Disse poengene kan du bruke til å betale for hele eller deler av flyreisen hos Norwegian. En god måte for å spare penger på flyreisen gjennom ditt normale forbruk.
I tillegg har dette kredittkortet en god kredittramme, ligger midt på når det kommer til rentesats og har rentefri betalingsutsettelse på 45 dager. Du får i tillegg reise- og avbestillingsforsikring, og det er ingen gebyrer på kontantuttak i utlandet.
Beste kredittkort med rabatt på drivstoff
Enten du kjører bensin- eller dieselbil er drivstoff en stor utgift for norske husholdninger. Med det rette beste kredittkort kan du få gode rabatter, både når du tanker, når du handler mat på stasjonen og når du lader el-bilen.
Santander Flexi Visa
Kredittkortet fra Flexi Visa er et solid kredittkort når det kommer til drivstoffrabatt. Du får 4 % rabatt per liter, og denne rabatten gjelder uavhengig av stasjoner. Med andre ord kan du fylle på akkurat den stasjonen som er nær deg og kan oppnå rabatt. I tillegg til rabatt på drivstoff får du inntil 30 % rabatt hos over 250 ulike nettbutikker.
Kredittrammen på dette kredittkortet er solid, og du får hele 45 dagers rentefri betalingsutsettelse. Det er ingen årsgebyr eller transaksjonsgebyr, og renten ligger i midtsjiktet.
365direkte Mastercard
Drivstoffrabatten på 365direkte Mastercard er på 2 % hos alle bensinstasjoner utenom Esso. Når du fyller tanken hos Esso får du en rabatt på 34 øre per liter, pluss en cashback på 3,65 % ved kjøp. Cashback gjelder også for fylling av tanken.
I tillegg får du som eier av dette beste kredittkort rabatt på reiseforsikring, leiebil og strømavtale. Selv om rabattene er gode, er ikke kredittrammen like god. Den er av de laveste på markedet, men renten er ikke av de høyeste. Du får 45 dagers betalingsutsettelse og det er ingen årsgebyr.
Ikano Visa
Med Ikano Visa får du en fast rabatt på 2 % hos alle Shell stasjoner. Denne rabatten gjelder både for drivstoff og for øvrige kjøp hos stasjonen. I tillegg til rabatt på drivstoff får du også 2 % rabatt hos alle dagligvarebutikker som er tilknyttet VISA-nettverket.
Kredittrammen på dette kredittkortet er blant de høyeste, mens rentene er blant de lavere. I tillegg til rabatter får du også med forsikringene reise- og avbestillingsforsikring, samt betalingsforsikring.
Beste kredittkort med fordelsprogram
De aller fleste kredittkortene kommer med en form for fordelsprogram. Om du har god nytte av programmene eller ikke, det varierer derimot. Disse kredittkortene har fordelsprogrammer som gjør at du kan få bonus og rabatter når du bruker kortet i det daglige.
Santander Gebyrfri Visa
Kredittkortene fra Santander er koblet til et av de beste fordelsprogrammene blant kredittkort med 15 % cashback på over 200 ulike nettbutikker. I tillegg får du 25 % hos ulike spisesteder, aktiviteter, hoteller og mer i Norge.
Gebyrfri Visa fra Santander er det rimeligste alternativet deres, med ingen årsgebyr eller transaksjonsgebyr. Rentene er ikke blant de høyeste, men det er derimot kredittrammen. I tillegg til fordelsprogram med rabatt får du også reise- og avbestillingsforsikring inkludert.
Trumf Visa
Dette kredittkortet fra Trumf er mest kjent for å være beste kredittkort for dagligvarer, men byr også på flere gode rabatter. Med Trumf Visa får du 2 % Trumf-bonus hos alle dagligvarebutikker knyttet til NorgesGruppen, 4 % bonus ved Trippel Trumf torsdag, 40 øre per liter i rabatt hos Esso og Shell, samt en rekke eksklusive tilbud.
Trumf-bonusen du tjener opp kan du ta ut i fysiske penger og få overført til din bankkonto. Hvis du handler for det beste hos butikker som Kiwi, Meny og Joker er dette det beste kredittkort både for bruk i hverdagen og for oppsparing av bonus.
Trumf Visa har en god kredittramme og lav rente, samt at alderskravet er lavt. Dette gjør at også studenter med deltidsjobb kan få innvilget dette kredittkortet.
Morrow Mastercard
Med Morrow Mastercard tjener du bonuspoeng ved hvert varekjøp. Hvor høy bonus du tjener avhenger av hvem du handler hos, og hvordan. Du får 4 % bonus på kjøp hos Komplett.no, 2 % bonus på kjøp hos nettbutikker som er registrert i Mastercard sitt bransjeregistert, og 1 % bonus på øvrige kjøp.
Opptjent bonus kan du enten ta ut i form av utbetaling til din konto, eller bruke i forbindelse med nye kjøp. I tillegg til bonus inkluderer kredittkortet tre forsikringer: reise- og avbestilling, id-tyveri og kjøp.
Kredittrammen på kredittkortet ligger på samme nivå som de andre beste kredittkort, og de tilbyr 50 dagers rentefri betalingsutsettelse. Det er ingen årsgebyr, og rentene er blant de laveste på markedet.
Hvordan finne beste kredittkort for deg
Å finne beste kredittkort kan være en stor utfordring. Det finnes en rekke ulike kort å velge mellom, samt at de alle kommer med ulike fordeler og ulemper. Dessverre finnes det ikke et kort som er absolutt best på alt, noe som gjør at du enten må finne et kort som treffer på det meste eller velge å skaffe deg flere kredittkort.
Enten du skal velge ett eller flere kredittkort er det to ting som er spesielt viktig å tenke over.
- Hva skal du bruke kredittkortet til?
- Kan du betale hele utestående beløp ved forfall?
Kartlegg bruken din
Når du skal velge beste kredittkort for deg er det viktig å vite hva du skal bruke det til. Brukes det mest til å fylle drivstoff, eller når du handler ellers i hverdagen? Tenk også over hva det er du bruker mest penger på. Er det å reise, handle dagligvarer eller fylle drivstoff?
Se på hva du bruker mest penger på, men tenk også på om det er noe spesielt du skal spare til. Planlegg kortbruken i henhold til dette, og skaff det beste kredittkortet som passer for denne bruken.
Betaling ved forfall
Så lenge du betaler utestående beløp på kredittkortet før forfall, har ikke rentene noe å si for deg. For så lenge du betaler i løpet av rentefri periode, vil du ikke bli belastet renter. Vet du på forhånd at dette ikke er noe du har mulighet til må du se på rentene.
Bruk sammenligningstjenester for kredittkort for å finne det kredittkortet som har den laveste renten. Sørg i tillegg for at du ikke søker om en for høy kredittramme. Med en lavere kredittramme har du større mulighet for å betale ned på kort tid. Dette sparer deg for renteutgifter.
Oppsummering
- Det finnes en rekke ulike kredittkort på markedet som alle kommer med ulike fordeler.
- Når du skal finne det beste kredittkortet må du se på hvilket kredittkort som passer deg og ditt forbruksmønster.
- Vurder ulike kredittkort opp mot hverandre, og fokuser blant annet på gebyrer, fordelsprogrammer og rentefri periode.
- Før du søker om kredittkort er det viktig at du tenker over forbruket ditt, og unngår å bruke kredittkortet over evne. Ikke bruk mer kreditt enn hva du kan betale tilbake.
- Har du god kontroll på økonomien kan du vurdere å ha flere kredittkort, slik at du kan dra nytte av alle fordelene og rabattene som finnes.
